「パートやアルバイトで頑張っているけど、急な出費で生活費のやりくりが苦しい」そんなときはカードローンを利用してみるのも一つの手段です。
カードローンは定期的な収入があれば、パートやアルバイトでも利用できます。
ただ、カードローンには審査があり、すべての人がかならずしも借りられるわけではありません。
今回はパートやアルバイトで働いている人がカードローンを利用するコツや、審査通過の注意点について詳しく解説します。
パートやアルバイトがお金借りるならどこ？世間一般の利用動向を調査してみた
基本的にカードローンの申し込み対象者は「20歳以上で安定収入があること」となっており、パートなどの勤務形態にはあまりこだわっていません。
事実、日本貸金業協会が実施した貸金業者に対するアンケート調査では、職業別の貸付先件数構成比において給与所得者(正社員)に次いで、パート・アルバイトが多く全体の17.8%を占めています。
消費者向貸付における属性別貸付件数構成比
| 給与所得者（正社員） | 55.5% |
| 派遣社員、嘱託社員、パート・アルバイト | 17.8% |
| 自営業 | 8.5% |
| 会社・団体の経営者・役員 | 4.4% |
| 公務員・非営利団体職員 | 3.3% |
| 教職員・医師・弁護士など | 2.4% |
| 専業主婦・無職・その他（フリーター含む） | 8.1% |
パートアルバイトの約6割が希望通りの借入れをしている
パートやアルバイトでも借り入れできるとはいえ「年収が低いのに、果たして必要な希望金額を満額借りられるの？」と疑問に思われる方も多いでしょう。
金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査・研究」にて発表された調査結果によると、最近3年以内に貸金業で借入申込みをした際に「すべて希望どおりの金額で借入れができた」と答えたパート・アルバイト・フリーターは62.6%もいることがわかりました。
◆参考:金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査・研究」11頁参照
希望通りの借り入れが出来なかった人は「年収に比して希望借入額が多かった」、または「すでに他社で多額の借り入れがあった」など、さまざまな理由が考えられます。
ただ、このデータを見るとパートやアルバイトでも問題なく借りられているという実態が見てとれます。
アコムの顧客年収別件数構成比を見ても、年収200万以下の顧客に対する新規貸付件数は全体の24.9%を占めていることがわかりました。
顧客年収別件数構成比[消費者向け無担保ローン] (アコム)
| 年収ランク | 新規(%) | 初回 貸付単価(千円) | 既存(%) |
|---|---|---|---|
| 200万円以下 | 24.9 | 112 | 21.2 |
| 200万円超 500万円以下 | 65.1 | 168 | 61.5 |
| 500万円超 700万円以下 | 6.8 | 235 | 11.4 |
| 700万円超 1,000万円以下 | 2.4 | 292 | 4.6 |
| 1,000万円超 | 0.8 | 382 | 1.3 |
実際の利用者データを見ても、アコムの利用者の約25％が「年収200万以下のユーザー」であることがわかります。
以上のことから「パートだから」「年収が低いから」という理由だけで、審査落ちすることはないといえます。
パートがお金借りるなら非正規雇用でも即日借入れ可能な大手消費者金融が最適
パートやアルバイトで生計をたてているなら、即日で借り入れできる消費者金融おすすめです。
なぜなら、銀行カードローンは即日借入れができないからです。
銀行カードローンについては、過去に返済能力を超えた融資をおこなったことが社会問題化し、平成30年に金融庁が監督強化に乗り出した経緯があります。
◆参考: 銀行カードローンの実態調査結果
現在は銀行も自主規制としてかなり厳格な審査をしており、以前は保証会社に任せていた審査も銀行本体でおこなうようになりました。
そのためパートやアルバイトはやや不利で、最低でも年収120～150万は無いとカードローンの契約ができない可能性もあります。
また、銀行系カードローンは警察庁のデータベース（DB）への照会などで審査に時間をかけるため、即日の融資を原則停止しています。
銀行、個人即日融資を停止来年1月 カードローン縮小へ 2017年9月15日 国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。銀行の営業は転機を迎え、融資残高の伸びが抑えられる可能性が出てきた。
引用元:日本経済新聞
プロミスなら安定収入があるパートやアルバイトでも申込可能
プロミスは18歳から74歳までの主婦や学生でも、パートやアルバイトなどの安定した収入があれば申し込めるカードローンです。
また、プロミスのアプリローンならスマートフォンで申し込みから借り入れまで完結でき、24時間いつでもどこでもカードレスで利用できます。
プロミスの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | ・18～74歳で本人に安定した収入があること ・主婦や学生でもアルバイトパートなど安定した収入がある場合は申込可能 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込対象外 ・収入が年金のみの場合も申込対象外 |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 1万円～500万円 実質年率4.5~17.8% |
| 即日融資 | カードレスならアプリで即日融資可 |
| 申込方法 | アプリで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | カードレスなら郵送物なし |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 原則なし（審査結果によっては電話による在籍確認が必要） |
アイフルならパート社員でも本人収入があれば申し込める
アイフルのカードローンは、満20歳以上69歳までで定期的な収入があれば、申込み可能です。
しかもWEB申込なら最短25分の融資も可能で、はじめてアイフルと無担保キャッシングローンを契約する場合、最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。
アイフルの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力があること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 1万円～800万円 実質年率 3.0~18.0% |
| 即日融資 | カードレスならアプリで即日融資可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | カードレスなら郵送物なし |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 原則なし。必要な場合も本人の合意必要 |
また、アイフルは急ぎの審査にも対応可能なカードローンです。
Webから申し込んだあとコールセンターに電話を入れると優先して審査を実施してくれます。
土日祝を問わず、毎日9：00～21：00まで審査をしてくれますので、急ぎの融資を希望する際も安心です。
またカードローン在籍確認なしで原則利用できるアイフルはおすすめです。
アコムはアルバイト収入が月10万円で安定していれば利用可
アコムは、18歳以上（高校生を除く）の安定した収入と返済能力を有していて審査基準を満たす人なら申し込めるカードローンです
WEB申込なら*最短20分で審査完了融資も可能で、アコムでの契約がはじめてなら契約日の翌日から30日間金利0円で利用できます。*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | 18歳以上で安定した収入があること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 1万円～800万円 実質年率 3.0~18.0% |
| 即日融資 | アプリ申し込みで即日融資可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | 原則なし |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
＊条件によって収入証明書が必要になります。
また、楽天銀行に口座があるならアコムの振込キャッシングを利用して約10秒で振り込みをしてもらうことも可能です。
楽天銀行なら土日はもちろん、夜間や早朝でも、ほぼ24時間対応で瞬時の振込が可能です。
SMBCモビットのWEB完結申込ならアルバイト先への在籍確認なし
SMBCモビットは、満20歳～74歳で安定した定期収入がある人なら、アルバイト・派遣社員・パート・自営業でも申し込めるカードローンです。
また「Web完結申込」での手続きなら勤務先確認の電話もなく、郵送物もカードもありません。
振込キャッシングを利用すれば、最短約3分で希望の銀行口座に振り込まれます。キャッシング即日で利用できるので非常に便利です
松本
収入証明書や健康保険証が必要となるため、事前に用意しておくといいでしょう。
WEB完結申込に必要な条件や書類
| ・本人確認書類の提出 | 運転免許証やパスポートを用意する |
| ・指定の銀行口座を保有していること | 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のうち、いずれかの口座を持っていることが条件 |
| ・指定口座での返済 | 上記の口座を使って、口座引き落としにて返済すること ※通常のATM返済は利用できない |
| ・収入証明書類の提出 | 以下いずれかの書類を提出できること 源泉徴収票・税額通知書・所得証明書・直近2ヶ月の給与明細書（賞与がある場合は、直近1年分の賞与明細書も必要） |
| ・勤務先を証明できる書類の提出 | 以下2種類の書類を提出できること ①全国健康保険協会発行の健康保険証（社会保険証、または組合保険証） ②直近1ヶ月の給与明細書（上記で提出できない場合のみ） |
SMBCモビットの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | ・満年齢20才～74才 ・安定した収入があること（SMBCモビットの審査基準を満たすこと） ・アルバイト、パート、自営業も利用可能 ※収入が年金のみの場合は申込対象外（年金以外に安定した定期収入のある場合は申込可能） |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 1万円～800万円 実質年率 3.0~18.0% |
| 即日融資 | 「Web完結申込」で即日融資可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | 原則なし |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 原則なし |
レイクなら最大180日の無利息サービスで返済負担が軽い
レイクとはじめて契約する人なら、「60日間無利息（Web申込み限定）」「5万円まで180日間無利息」「30日間無利息サービス」が選択できます。
レイク公式アプリ「e-アルサ」なら24時間365日申し込み可能で、21時（日曜日は19時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日の借入れも可能です。
また、カードがなくてもセブン銀行「スマホ ATM取引」を利用してカードレスでキャッシングができるため、利便性を追求したい人にはおすすめのカードローンといえます。
満20歳から満70歳までのパートやアルバイト派遣社員でも、安定した収入があれば申込可能です
レイクの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | ・満20歳～70歳 ・国内居住、または日本の永住権を取得していること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 1万円～500万円 実質年率 4.5%~18.0% |
| 即日融資 | Web申込で即日融資可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | カードレスなら原則なし |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 原則なし |
＊契約手続きの方法により本人確認書類が必要になります。詳しくはホームページでご確認ください。
＊条件によって収入証明書が必要になります。
パートやアルバイトが即日お金を借りる６つの注意点
パートやアルバイトでも、安定した定期収入があれば消費者金融は利用できます。
ただ、審査に通過できるかは別問題です。
ここからはパートやアルバイトが審査に通過して、即日お金を借りるための6つの注意点を解説していきます。
アルバイト勤続年数は長いほうが審査に有利（理想は6ヵ月以上）
パートやアルバイトをしている人が消費者金融に申し込む場合、少しでも勤続年数が長いほうが審査では有利です。
消費者金融の申込条件には「勤続〇年以上」といった条件は記載されていませんが、最低でも6ヵ月以上勤務していることが理想です。
勤続年数が長い人が信用度も高くなり、審査にも有利に働くのには理由があります。
消費者金融カードローンでは一定の限度額を契約しないかぎり、収入証明書不要となっています。
ただ、審査で返済能力に疑義がかかると「直近2ヵ月の給与明細を提出してください」といわれることがあります。
収入証明書の提出をもとめられた際、勤続が1ヵ月しかないと「2ヵ月分の給与明細がありません」となり審査では不利になります。
1年以上勤務していれば、働き方によっては源泉徴収票も提出できるため「安定継続した収入があること」が証明できるでしょう。
とくに年齢が高く勤続年数が短い人は「すぐに離職してしまうのでは？」と思われ、審査では不利になるのが一般的です。
安定した収入を証明できると審査にとおりやすい
より審査通過率を高めたいなら「収入証明書を提出できること」を申し出るのもひとつの方法です。
収入証明書を提出すれば「収入が安定している人」と見なしてもらえ、審査通過率も高くなるでしょう。
ちなみに消費者金融カードローンの契約額や他社借入額によっては、収入証明書の提出を求められることがあります。
- 貸金業者から50万円を超えて借りる場合
- 他社貸金業者からの借入額と新規契約するカードローンの限度額合計が100万円を超える場合
返済能力の調査を行うためには、正確な資力を確認する必要があり、客観的に信頼性の高い書類を徴求することが求められます。貸金業者に対しては、次のいずれかに該当する貸付けの契約（保証契約を除く）を締結しようとする場合、顧客から資力を明らかにする書面を徴求すること、そして、それに基づき返済能力を調査することが義務づけられています。 貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と合算して50万円を超える貸付けに係る契約 2．貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約
引用元:日本貸金業協会公式サイト
また、上記の場合以外でも収入証明書の提出を求められる場合があります。
なぜなら、貸金業者が貸付けの契約を締結しようとする場合、返済能力を調査することが法律で義務づけられているからです。
運転免許証や給与明細を準備しておく
スムーズに審査通過するためには、運転免許証などの本人確認書類はもちろん、提出を求められた際にそなえて収入証明書も準備しておくようにしましょう。
必要書類は申し込むカードローンによって違いますが、一般的には下記の書類が必要です。
消費者金融カードローンの申し込みに必要な書類
| 本人確認書類 | ・運転免許証（経歴証含む） ・パスポート（住所記載があるもの） ・マイナンバー ・健康保険証など |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票 ・確定申告書の控え ・課税証明書、所得証明書 ・給与明細書（直近2～3ヵ月） |
ちなみに、法令では「収入を証明する書類」として、以下の書類を定めています。
- 源泉徴収票（直近の期間に係るもの）
- 支払調書（直近の期間に係るもの）
- 給与の支払明細書（直近の２か月分以上（地方税額の記載があれば１か月分）のもの）
- 確定申告書（直近の期間に係るもの）
- 青色申告決算書（直近の期間に係るもの）
- 収支内訳書（直近の期間に係るもの）
- 納税通知書（直近の期間に係るもの）
- 所得証明書（直近の期間に係るもの）
- 年金証書
- 年金通知書（直近の期間に係るもの）
◆参考:日本貸金業協会
またスマホカメラで撮影して書類を提出する際は、下記の書類不備にも注意しましょう。
文字が不鮮明だった場合、何度も提出しなおす必要が出てきます。
- 手ブレで文字がよく見えない
- 必要な箇所が撮影されていない
- 照明が写り込んで文字が見えない
- 書類そのものが古い
年収を過大申告すると審査では不利になる
カードローンの申し込みに際して「虚偽の申し込み」は厳禁です。
貸金業者の審査に係る社員は、毎日相当な件数の申し込み案件を審査し、可決・否決の判断をしています。
収入証明書の提出が必要ない条件の借り入れの場合、年収は申込者の自己申告によるものとなりますが、自己申告された年収が職種や勤続等に対し不自然に多いと審査担当者は不審に思うものです。
不審に思った場合は、本来提出する必要がない借り入れでも審査担当者は「審査上必要」として収入証明書の提出を条件として求めてくるでしょう。
その結果、申告年収と証明書の金額に乖離があれば、年収に応じた借入額に減額されて可決になるか、否決になるかどちらかになります。
在籍確認の電話に準備をしておくのも重要
大手消費者金融は原則電話なしのカードローンがほとんどですが、審査次第では電話があるため、できれば準備しておくようにしましょう
とくに銀行カードローンや信販系のカードローンの申し込みでは、ほとんど在籍確認が実施されます。
また、消費者金融でも「審査上必要」と判断された場合は、勤務先に電話がかかってくるケースもあります。
在籍確認で注意したいのは「申込者が在籍していることがわかる電話番号で申し込む」点です。
たとえば申込者の勤務先が大きな工場だった場合、代表電話に電話すると「部署が分からないと取次できない」と断られてしまうケースがあります。
在籍確認では、本人がいなくても「○○さんは外出中です」と回答してもらえれば確認は完了します。
できれば、本人の居場所がすぐに確認できる「所属部署の直通番号」で申し込むようにしましょう。
他社借入れは増やさないことが大切
消費者金融カードローンを利用したいなら「総量規制のルールを守って申し込む」、つまり他社借入れを増やさないことが大切です。
なぜ貸金業者が他社借入れ額にこだわるかというと、貸金業法では「原則、貸金業者からの借入れは年収の三分の一まで」と決められているからです。これを「総量規制」といいます。
貸金業者の借入残高のデータは、厳格な情報管理のもと「指定信用情報機関」に集められています。
貸金業者は指定信用情報機関を利用し借り手の借入残高を把握していますので、申込人が他社でいくら借りているかは、すぐにわかるようになっているのです。
総量規制で決められた「年収の三分の一」のルールは、すべての貸金業者からの借入合計額が年収の三分の一以内であることが必要です。
したがって、新規の消費者金融カードローンに申し込む時点で他社から年収の三分の一を越える借入れがある場合、新規の借り入れは出来ません。
余分に借りたいなら借入先を増やさず、既存借入先の限度額増枠を希望するのもひとつの方法です。
ちなみにおまとめローンなど年収の三分の一を超える借入ができるものもあります。
月収10万円のパートやアルバイトでも借りられるか実際に調べてみた！
どの消費者金融のホームページでも「パートやアルバイトなどの安定した収入がある方なら申し込み可能です」と載っていますが、本当にそうなのでしょうか？
実際にパートやアルバイトでも借りられるのか調査してみました。
月収10万円のアルバイト社員の場合（プロミスに確認）
まずはプロミスに電話をかけてみました。
ホームページにある「プロミスコール」のフリーコールに電話すると、自動音声で「初めての方は1を」とアナウンスされましたので、携帯で１をタップして待ちます。
すると女性オペレーターに電話がつながりました。
そこで「月収10万のアルバイトをしている」と伝え、カードローンに申し込めるかどうかをたずねてみました。
定職についていて現在も働いているかを確認されたのち「申し込みすることは可能ですが、借り入れについてはお申し込みを頂いてからのお返事になります」との回答でしたので、公式サイトに書かれているように「パートやアルバイトでも申込める」のは本当でした。
審査の事や在籍確認についても聞いてみましたが、優しく応対していただけます。
早く結果を知りたいならアプリローンがおすすめとのことでした。
月収5万円のパート社員の場合（アイフルに確認）
続いて、アイフルのホームページにある「はじめてのお申し込み専用」のフリーダイヤルにも電話をしてみました。
フリーダイヤルに電話すると、自動音声の案内で借入希望か？ 年齢は20~69歳までか？ などを確認されたのちにオペレーターにつながりました。
感じの良い女性オペレーターの方が、優しく応対していただけます。
「今回は月収５万円くらいの収入なのですが…」と伝え、申し込みできるか質問してみました。
回答は「申し込みは仕事をされている方ならできますが、借り入れができるかはお申し込み頂かないとお答えできません」というものでした。
申し込みの際はWebでの申し込みが早いのでおススメとのことです。
プロミス、アイフル両社とも、電話でパートやアルバイトでも申し込みできることは確認できました。
カードローンが発行できるかは、実際に申し込みして審査を受けないと分からないのは仕方のないことです。
ただ、毎月の給料が少なくても審査通過できる可能性はあるようです。
パートやアルバイトでお金を借りた人の口コミ
ここからは、実際のところパートやアルバイトでも利用できるカードローンがあるのか、いくつかの口コミを見ていきたいと思います。
5万円の少額融資ならアルバイト収入があれば申し込める
下記のように、アルバイトをしている人でも年収と返済能力次第で5万円程度の少額融資なら利用できるケースは多いようです。
- カードローンってアルバイト始めたばかりでも、借りれますか？30000円あれば余裕があるのですが、どうなんでしょうか？携帯料金が払えないので、借りようかな？って考えてます
-
5万円くらいまでなら比較的借りやすいです。あなたが20歳以上って事が前提ですが
引用元：ヤフー知恵袋
年収90万円のアルバイトでもカードローンに申し込める
「年収200万円以下でも本当にカードローンに申し込めるの？」と不安になることも多いでしょう。実際、下記のヤフー知恵袋にもあるように年収90万円でも安定収入があれば、問題なく申し込めるようです。
- カードローンは大学生でも利用することはできますか？年は２２才で、アルバイトで月に８～１０万円の収入があります。（年間で約９０万円位）今回、はじめてカードローンに申し込んでみようと思っていますが、大学生でもアルバイトをしていれば、審査に通るものですか？申し込もうと思っている金額は10万円程度になります
-
大学生であったとしても、20歳を超えていて、アルバイトとはいえ定期的に収入があるようなのでカードローンの利用はおそらくですが、可能だと思います。もちろん審査があるので必ず利用できると断言はできませんが、まずは審査に申し込んでみることから始めてみてはいかがでしょうか？
引用元：ヤフー知恵袋
パートの主婦なら限度額は10万円～20万円程度
パートをしている主婦の場合は「いくらまで借りられる？」と不安になるケースがあるかもしれません。消費者金融カードローンの融資額は年収と他社借入額、そして信用情報機関のデータなどで決まります。一般的に、パートで働く主婦の場合は10万円～20万円平均的のようです。
また、配偶者の年収など属性は主婦本人の審査には影響しません。
- カードローンについて。既婚の現在パート主婦です。収入は毎月8万ほど。この度、初めてカードローンを利用したいと考えていますが、はじめての利用だと30万円ほどからしか借入できないのでしょうか？
-
既存借入れが無くてもパート主婦の新規融資なら10〜20万程度だと思います。主人の属性が良くてもプラスにはならないです
引用元：ヤフー知恵袋
パートやアルバイトがお金借りるなら銀行カードローンも申し込める
ここまで消費者金融カードローンを中心にパートやアルバイトが借りられるカードローンをご紹介していましたが、銀行カードローンに申し込む方法もあります。
「銀行カードローンは審査が厳しくパートだと審査落ちするのでは？」と思うかもしれませんが、正社員や勤続年数などの条件を設定している銀行カードローンはわずかです。
今回は、とくに非正規雇用でも審査通過できる可能性の高い銀行カードローンをいくつかピックアップしてみましたので、ぜひ参考にしてください。
イオン銀行カードローンは主婦におすすめ
イオン銀行カードローンは、契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、本人に安定かつ継続した収入があればパートやアルバイトでも申し込みは可能です。
ただしアルバイト収入があっても学生は利用対象外となるため注意が必要です。
- 派遣社員・パート・アルバイトですがカードローンは利用できますか？
-
以下（下記基本概要参照）のすべての条件を満たす個人のお客さまであれば、派遣社員・パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。
申し込みはWebから24時間受け付け可能で、専用マイページから必要書類もアップロードできるため窓口に行く必要もありません。
審査結果はメールで連絡があり、審査完了後最短5日ほどでローンカードが届きます。
ローンカードの受取りまで待てないときは、新規申込時の1回のみ本人名義の銀行口座への振込による借入「振込融資」が利用できます。（電話による本人確認が必要）
イオン銀行カードローンの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | 以下のすべての条件を満たす個人 ・日本国内に居住していること、外国籍の場合は永住許可を受けていること ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 ・本人に安定かつ継続した収入が見込めること ※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）でも申込可 ※学生は申込不可 ・イオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証が受けられること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 10万円～800万円 実質年率3.8%~13.8% |
| 即日融資 | 基本はカードが届いてからの融資 イオン銀行口座があれば一度だけ振込融資可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | カードは佐川急便株式会社の「受取人確認サポート」で発送され受取時に本人確認有 |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 個人名で有 |
楽天銀行スーパーローンはパートやアルバイトでも利用可能
楽天銀行カードローンは、満20歳以上60歳まででパート・アルバイトとして勤めている人であれば、主婦や学生でも申込可能です。
- 就業形態がパートまたはアルバイトでも、楽天銀行スーパーローンの申し込みはできますか？
-
もちろん、パートまたはアルバイトの方もお申込みいただけます。
楽天会員ならカードローンの審査優遇もあります。
申込はWebや楽天銀行アプリから、必要書類もアプリで提出可能です。
入会だけで楽天ポイント1,000ポイント、利用額に応じて最大30,000ポイントもらえる特典もあるため、楽天ポイントを貯めている人にはおすすめしたいカードローンといえます。
楽天銀行カードローンの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | 以下すべての条件を満たすこと ・満年齢20歳以上62歳以下（パートやアルバイトの場合は60歳以下） ・日本国内に居住していること(外国籍の場合は永住権または特別永住権を持っていること） ・勤めていて毎月安定した定期収入があること ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 10万円～800万円 実質年率1.9%~14.5% |
| 即日融資 | 原則ローンカード到着後からの利用 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | 成約後翌営業日にカードを簡易書留にて発送 |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 個人名で有 |
paypay銀行カードローンなら30日間の無利息サービスで金利がお得
Paypay銀行カードローンも、パートやアルバイトでも申し込めるカードローンです。
申込条件には「パートやアルバイトはNG」といったことは書かれていないため、収入があれば申し込んでみてもいいでしょう。
また、paypay銀行カードローンは初回借入日から30日間、金利0円で利用できるカードローンです。
銀行カードローンで無利息キャッシングの期間を設定しているところは少ないため、利息をできるだけおさえたい人にはおすすめのカードローンといえます。
Paypay銀行カードローンの申し込みはWebやローンアプリからおこなえ、必要書類もアプリで提出可能です。
手続き完了メールが来たら借り入れスタートでき、申込時に「初回自動借入」を希望しておけば、手続完了と同時に指定金額が普通預金口座に入金されます。
PayPay銀行カードローンの基本概要
| パートやアルバイトの申込可否 | 申込可能 |
| 申込対象 | ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入があること ・paypay銀行に普通預金口座がある個人 ・一定の審査基準を満たしSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 10万円～1000万円 実質年率1.59%~18.0% |
| 即日融資 | 初回自動借入で可 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | ローンアプリなら無し |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 個人名で有 |
三井住友銀行カードローンは自宅への郵送なしで申し込める
三井住友銀行カードローンはWebでいつでも申し込み可能で、成約後にローン契約機でローン専用カードを受け取れば、郵送物無しで契約できます。(プロミスの自動契約機でも受取可)
三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、キャッシュカードでもすぐに借りられる点が特徴です。
また、申込条件の欄には「正社員限定」などとは記載されていないため、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込めるカードローンです。
三井住友銀行カードローンの基本概要
| パートやアルバイトの利用可否 | 利用可 |
| 申込対象 | ・申込時満20歳以上満69歳以下 ・原則安定した収入があること ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること |
| 限度額や貸付金利（実質年率） | 利用限度額 10万円～800万円 実質年率1.5%~14.5% |
| 即日融資 | ローン専用カード受取後から利用可能 |
| 申込方法 | Webで申し込み。書類提出もWebで可能 |
| 自宅への郵送 | ローン契約機でカードを受け取れば無し |
| パートやアルバイト先への在籍確認の電話 | 個人名で有 |
消費者金融や銀行カードローンで借りられないときの対策
「消費者金融と銀行カードローンにも申し込んだけど否決になった」など、審査が原因でお金が借りられない場合でも対処法はあります。
- 公的支援を利用する
- アルバイト先の給料を前借りする
- クレジットカードで急場をしのぐ
- 質屋や買取店を利用する
公的支援を利用する
厚生労働省や地方自治体では、生活を支えるための公的支援が提供されているため、お金が借りられないなら公的支援や公的融資を利用する方法もあります。
ただ、役所は支援内容を積極的に公表しないのが一般的です。
「自分で調べて申請しないと給付しない」「貸さない」という支援がほとんどですから、この機会に自分が支援対象に当てはまるのかを調べてみるのもよいでしょう。
詳しくは担当行政のホームページや案内を確認してください。
新型コロナウイルス感染症の影響による休業等に伴う収入減少等により、住居を失うおそれが生じている場合、住居確保給付金を支給することにより安定した住まいが確保できる制度
就労を通じた自立に向けて意欲的に取り組んでいるひとり親が住居の借上げに必要となる資金を無利子で借りられる制度
アルバイト先の給料を前借りする
あくまで前借り制度を導入した会社に勤務している前提になりますが、審査が面倒なら給与の前借りをする方法もおすすめです。
「給料の前借り」と聞くと、アルバイト先の社長に頭を下げて前借りを申し込む古いイメージを持っている方も多いでしょう。
最近では、決められた給料日を待たずに前借りできる「給与前払いサービス」を導入する会社も増えてきました。
ただし、前借りできる金額や方法などは、勤務先が導入したサービスによって異なるため、まずは自身の勤務先でよく確認してから利用するようにしましょう。
下記に、給料前借アプリの例をあげておきます。
会社が導入していれば従業員は給与日を待たずに専用のアプリを使って働いた分の給与を受け取れます。
◆参考:Payme
利用者数14.5万人を超えた給料前払いサービスで、給料を銀行口座振込をせずにATMから給与を受け渡せるのが特徴です
◆参考:CYURICA
クレジットカードで急場をしのぐ
クレジットカードでのキャッシングも、審査不要でお金を借りる方法のひとつです。
ただし、審査なしで借りるには、持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いていることが前提です。
以前と違い、最近のクレジットカードは「キャッシング枠が付いているカード」と「付いていないカード」があります。
自分のクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているなら、利用限度枠内で利用するのはまったく問題ありません。
クレジットカードのキャッシング金利も18%以内がほとんどですから、消費者金融とさほど変わりはないでしょう。
ただし、クレジットカードの現金化には注意が必要です。
「キャッシング枠がない」または「キャッシング枠がいっぱいだから」といって、ショッピング枠の現金化業者の広告に惑わされ、転売するような行為は避けたほうが無難です。
カード会社は、常に利用者の利用履歴をモニタリングしています。
たとえば現金化するために新幹線の回数券を大量に購入すると「不審な利用」と判断され、コンピューターがアラートを発生させるようになっています。
アラートが発生すると利用者本人へ確認の電話が入り、不審な点があるとカードは使えなくなります。
そもそも「ショッピング枠現金化」はクレジットカード会員の規約違反です。
規約違反が発覚するとクレジットカードが強制解約されたり一括支払いを求められることがあるため、くれぐれもクレジットカードの現金化には手を出さないようにしましょう。
「クレジットカードのショッピング枠を現金化」とうたった広告を、新聞・雑誌・看板・インターネットなどで見かけますが、本来、商品やサービスの支払いをするために設定されているクレジットカードのショッピング枠を換金目的で利用することです。また、現行紙幣・貨幣などをクレジットカードで購入する事もショッピング枠の現金化に該当する行為です。このような取引行為を、弊社会員規約では禁止しております。結局は自分の債務を増やすだけでなく、思わぬ犯罪やトラブルに巻き込まれる可能性もありますので、決して利用しないでください。
引用元：三井住友カード公式サイト「ショッピング枠の現金化は厳禁です」
質屋や買取店を利用する
ブランド品や貴金属を持っているなら、質屋を利用してお金が借りられます。
質屋でお金を借りる方法は簡単で、身分証明書を提示し物品を査定してもらい、物品の価値に応じた現金と質札を受け取るだけです。
物品の査定以外、申し込みや審査など面倒な手続きはなく、即日融資も可能です。
ただし、利息制限法の規制を受けない質屋の利息は年利108%にもなりますので、月利も高く借り入れには注意が必要です。
返済に対する催促や取り立ては一切ありませんが、質札の期限内に返済しない場合は預けた物品が売却されてしまい、2度と預けた商品は戻ってこないので早めに返済する方が良いでしょう。
金利がかかるのが嫌なら、ブランド品や貴金属を専門の買取ショップに売却する方法もおすすめです。
品物によっては質屋より高価買取してくれるショップもあります。
パートやアルバイトがお金を借りるまとめ
パートやアルバイトなど非正規雇用で働いている人でも、毎月安定した収入があればカードローンへの申し込みは可能です。
審査では総量規制の範囲内で年収の三分の一までの融資が可能です。たとえば年収100万円の人なら、他社借入れがない場合、最大30万円程度なら借りられる計算になります。
ただし今回の記事でもお伝えしたように、カードローンの審査では信用情報機関のデータや必要書類の精度も重要です。
カードローンに申し込むときは、かならず公式サイトで利用条件をチェックし、基本条件に注意しながら申し込むようにしましょう。
