お金借りるアプリ15選！少額融資を審査なしで借りることは可能なのか？

近年の日本では、物価の上昇や少子高齢化・待機児童・貧困問題など、日々さまざまな問題が起こっています。

生活するだけでも厳しくなった日常のなかで「お金が今すぐ必要だけど友達には言いづらい」と悩んだ経験が誰しも一度はあるのではないでしょうか？

お金は、生きている間は必要不可欠なものです。

生活していると、急ぎで少額のお金が必要になることは誰にでも起こり得ます。

お金を用意する方法を知っておくだけでも、急な引っ越しや葬式など緊急でお金が必要になった際に必ず役に立つはずです。

今回は、少額のお金を手軽に借りられるアプリと、審査なしでお金は借りられるのかについて詳しく解説していきます。

お金借りるアプリ消費者金融なら少額融資も積極的

「少額でもいいから、いますぐ審査なしでお金を借りたい」そう思った経験はありませんか？

審査なしでは借りられませんが、アプリのサービスが充実している大手消費者金融なら、少額融資に積極的です。

この記事は、アプリで借りられる5社の消費者金融おすすめをピックアップし、それぞれの特徴について詳しく解説していきます。

プロミスのアプリローンなら最短20分審査回答！10万円以内の少額融資も利用できる

プロミスは18歳(定時制学生や高等専門学生を除く)から申し込めるカードローンで、審査結果も最短20分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）で届きます。

SMBCモビットやアイフルよりも、利用できる人の年齢層が広いのが特徴です。

また、プロミスの貸付金利は、他社大手消費者金融より0.2％低い17.8％で設定されているため、少額のお金をすぐに借りたい人に向いています。

ちなみに、プロミスには初回利用者限定で利用できる「30日間無利息サービス」や「Ｖポイント制度」があります。

プロミスのVポイント制度とは、2022年2月21日以降に契約した人を対象に、公式アプリでログインした場合や毎月の返済に応じてポイントが付与されるサービスのことです。

利息額200円ごとに1ポイントが獲得でき、貯まったポイントは店舗でのショッピングや景品交換にも使用できます。

Vポイントのサービスは他社消費者金融カードローンにはないため、ポイントを効率よく貯めたい人には嬉しい消費者金融といえます。

プロミスの基本概要

項目	特徴
即日融資	可能(最短20分で審査回答) ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利	実質年率4.5％～17.8％  (初回利用者はWebからの申し込みとメールアドレスの登録で、初回借入日から30日間無利息) ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される
申し込み可能な人	年齢18歳～74歳で、アルバイト ・パートを含む安定した収入のある人 ※高校生(定時制学生,高等専門学生)や収入が年金のみの人は不可
必要書類	◆本人確認書類1点(運転免許証やパスポートなど) ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類(源泉徴収票や給与明細など)が必要 ・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合 ・プロミスの利用限度額と、他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

アイフルのアプリは急ぎの審査希望者向け

アイフルは、審査結果が最短で20分で届き、かつ1,000円からでも借りられる消費者金融です。

アイフルのアプリがカードのような役割をしてくれるため、身近にあるセブン銀行やローソン銀行からでも借入れや返済ができます。

WEBや自動契約機から申し込めば郵送物の手続きも一切不要なため、会社や家族にバレるのが心配な人でも安心して利用可能です。

また、プロミスと同様に30日間の無利息サービスも利用できるため、少額を借りて短期間で返済したい人には一番のカードローンおすすめといえます。

ただし、プロミスやアコムとは違い満20歳以上からしか使用できないデメリットがあるため、18歳や19歳のユーザーは注意が必要です。

アイフルカードローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	可能(最短20分)
金利	実質年率3.0％～18.0％  (初回利用者はWebからの申し込みで初回契約日の翌日から30日間無利息) ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳～69歳で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人
必要書類	◆本人確認書類1点(運転免許証,パスポート) ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類(源泉徴収票や給与明細など)が必要 ・アイフルの利用限度額が50万円を超える場合 ・アイフルの利用限度額と、他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

アコムのアプリなら楽天銀行へ約1分で振込可能

アコムのアプリ「myac」を利用すれば、振込キャッシングを利用して約1分でお金が借りられます。（楽天銀行の場合は最短10秒）

また、「myac」には下記のような機能もあります。

• アプリから24時間インターネット返済ができる
• ホーム画面で返済日の確認が可能（返済日アラート機能で返済日が近くなったら知らせてくれる）
• 現在の借入額や利用可能額が確認できる

アコムなら、18歳や19歳の人(高校生除く) でも収入証明書類を提示すれば申し込みが可能で、幅広い年代の人が利用できる点が特徴です（※20歳未満は収入証明書不要にはなりません）。

アコムカードローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	可能(最短30分)
金利	実質年率3.0％～18.0％  (初回利用者はWebからの申し込みで初回契約日の翌日から30日間無利息) ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	年齢18歳以上(高校生を除く) で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人
必要書類	◆本人確認書類1点(運転免許証,パスポート) ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類(源泉徴収票や給与明細など)が必要 ・18歳または19歳の人が申し込む場合 ・WEB完結申込を利用する場合 ・アコムの利用限度額が50万円を超える場合 ・アコムの利用限度額と他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

SMBCモビットアプリはTポイントも貯まるのが特徴

SMBCモビットアプリなら少額融資でも利用でき、かつ返済時には200円の利息ごとにTポイントが1ポイントたまるためお得です。

Tポイントは、現金やポイント投資、さらには商品との交換も可能なため、幅広い場面で使用できます。

しかし、年齢が満20歳からしか利用できない点と無利息サービスがない点は、SMBCモビットのデメリットといえます。

20歳未満の人や無利息サービスを利用したい人は、プロミスやアコムへの申し込みがおすすめです。

SMBCモビットの基本概要

項目	特徴
即日融資	可能(最短30分)
金利	実質年率3.0％～18.0％ ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳～74歳で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人
必要書類	◆本人確認書類1点(運転免許証,パスポート) ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類(源泉徴収票や給与明細など)が必要 ・WEB完結申込を利用する場合 ・SMBCモビットの利用限度額が50万円を超える場合 ・SMBCモビットの利用限度額と、他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

レイクALSAのe-アルサなら5万円を180日間無利息で借りられる

レイクALSAにも専用アプリ「e-アルサ」があります。

レイクALSAの最大の特徴は、5万円以下の借入れに対して180日間の無利息期間が適用される点です。

少額を180日間無利息で借りられるので、今すぐ少額のお金を準備したい人や利息を払いたくない人におすすめしたいカードローンといえます。

ちなみに、5万円以上の借入れでもWeb申込限定で60日間無利息が適用されます。

レイクALSAの無利息期間は30日・60日・180日の３パターンがあり、それぞれ併用はできないため注意が必要です。

また、さきほどのSMBCモビット同様に満20歳でないと申し込めないため、18歳や19歳の人が利用したい人はプロミスやアコムを検討したほうがいいでしょう。

レイクALSAの基本概要

項目	特徴
即日融資	可能(最短25分)
金利	実質年率4.5％～18.0％ ・初回利用者は30日間無利息(Webからなら60日間) ・5万円以下の借入なら180日間無利息 ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳～70歳で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人 (国内在住、日本の永住権を取得している人)
必要書類	◆本人確認書類1点(運転免許証、パスポート) ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類(源泉徴収票・所得証明書)が必要 ・レイクALSAの利用限度額が50万円を超える場合 ・レイクALSAの利用限度額と、他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

お金借りる「銀行カードローンのアプリ」なら低金利で利用できる

ここまで読んで「消費者金融の金利は高すぎて利用したくない」「時間がかかってもいいから低金利でお金を借りたい」と思う人も多いのではないでしょうか？

消費者金融は金利が最大18.0％と高いため、多めに借りたり返済期間が長びいたりすると、毎月のやりくりも大変です。

一方、銀行カードローンなら平均14.0％の金利で借りられますし、生活費はもちろん旅行や冠婚葬祭、家具や家電の購入費などの理由でも借りられます。

楽天銀行スーパーローンは金利半額キャンペーンが魅力

楽天銀行スーパーカードローンは、楽天銀行が扱っているカードローンです。

また、楽天銀行スーパーローンは頻繁にキャンペーンを実施しているカードローンとして有名です。

この記事が書かれた2023年1月現在、新規入会特典を含め最大31,000Pの楽天ポイントが受け取れるキャンペーンが実施されています。（2023年1月12日16:59まで）

また、金利が半額になるキャンペーンを頻繁に開催しているのも魅力のひとつです。

楽天銀行スーパーカードローンは楽天会員のランクによって審査優遇されるため、楽天経済圏のサービスを使っているユーザーには特におすすめしたいカードローンといえます。

ただし、楽天銀行スーパーローンは申し込み借入れまで1営業日から3営業日かかるため、早くお金が必要な人は余裕を持って申し込むようにしましょう。

楽天銀行カードローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	不可 ※申込から審査回答まで1営業日～3営業日必要 ※カード到着まで1週間程度必要
金利	実質年率1.9％～14.5％ ※遅延した場合は19.9％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	・満20歳～62歳以下で安定した収入のある人(パート、アルバイト、専業主婦の人は60歳以下) ・国内在住、日本の永住権を取得している人 ・楽天カード株式会社、SMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること
必要書類	◆本人確認書類（運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかの写し） ◆下記に該当する場合は収入証明書の提出が必要 ※お勤めの方…源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し ※自営の方…課税証明書・確定申告書のいずれかの写し ※利用限度額100万円以下を契約した場合に限り、収入証明書の提出は原則不要 ※利用限度額100万円以下の場合でも、個人事業主および法人代表者は収入証明書が必要 ※主婦（利用限度額50万円）は、収入証明書の提出は不要

三井住友銀行カードローンなら郵送物なしで申し込める

三井住友銀行カードローンは、ローン契約機からの申し込みで「郵送物なし」で利用できるカードローンです。

利用限度額の範囲内なら「1万円だけ借りる」といったことも可能なため、少額融資にも最適なカードローンといえます。

また、三井住友銀行に普通預金口座が無くても申し込みできる点も魅力です。

貸付金利も「上限金利が実質年率14.5％」と、プロミスやアコムなどの消費者金融カードローンと比べ低金利です。

余計な利息を払いたくない人や、郵送物なしで手軽にお金を借りたい人にオススメのカードローンといえるでしょう。

三井住友銀行カードローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	不可 ※審査回答は申込日の翌営業日以降
金利	実質年率1.5％～14.5％(借入可能金額10万円～) ※遅延した場合は19.94％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳から69歳以下で安定した収入のある人 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
必要な書類	◆本人確認書類１点 (運転免許証、個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カード（顔写真付き）) ◆利用限度額が50万円を超える場合は、下記いずれかの書類の提出が必要 （源泉徴収票、税額通知表、所得証明書、確定申告書、給与明細書＋賞与明細書）

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックはATM手数料0円が魅力

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、三菱UFJ銀行のATMはもちろん、提携ATMも手数料無料で利用できる点が特徴です。（手数料無料の提携ATM…セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM）

プロミスやアコムでコンビニATMからお金を借りる場合、1万円の借入れでも110円（税込）の利用手数料がかかります。

その点、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックなら、少額融資でも手数料がかからないためおすすめです。

また、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは最小返済額が1,000円から設定ができ、Eメールに登録しておけば、返済期日の3日前と返済を忘れてしまった際にお知らせのメールが届きます。

無理のない返済が可能なため、返済を忘れがちな人や初心者でも安心して利用できるカードローンといえるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの基本概要

項目	特徴
即日融資	不可※申し込みから審査回答まで最短で翌営業日
金利	実質年率1.8％～14.6％
申し込み可能な人	満20歳～64歳で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人 (年金のみでも申し込みできるが原則安定した収入が必要)
必要な書類	◆本人確認書類は下記2点の提出が必要 (運転免許証、パスポート、健康保険証、個人番号カード、在留カード、特別永住者証明書) ◆利用限度額が50万円を超える場合は、下記いずれか1点の収入証明書が必要 （源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書その1・その2（個人事業者の方）、確定申告書第1表・第2表）

paypay銀行カードローンアプリは30日間無利息キャッシングで借りられる

PayPay銀行のカードローンには、初回契約者限定で30日間の無利息サービスがあります。

また、2023年1月現在キャンペーンも実施されており、新規契約で1,500円、さらに借入額に応じて最大10,000円が受け取れる特典も魅力のひとつです。

ただし、paypay銀行カードローンの上限金利は「実質年率で18.0％」と、銀行カードローンのなかでは高めです。

少額を借りるだけなら大手消費者金融と変わらない金利のため、よく吟味して申し込むようにしましょう。

paypay銀行カードローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	不可 （※申し込みから審査回答まで最短で翌営業日以降）
金利	実質年率1.59％～18.0％ ※初回契約者は契約日の翌日から最大30日間無利息
申し込み可能な人	・20歳～69歳で安定した収入がある人 (アルバイトやパート、年金のみの人でも配偶者に安定した収入があれば申込可能) ・PayPay銀行に普通口座がある人 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること
必要な書類	◆本人確認書類1点(運転免許証、個人番号カード、各種健康保険証) ◆審査状況により収入証明書の提出が必要になる場合あり

セブン銀行カードローンアプリは50万円までの少額融資も可能

セブン銀行カードローンは、1,000円からの借入れも可能ですので、少額だけ借りたい人におすすめのカードローンです。

借入れには全国のセブン銀行ATMが利用でき、アプリがあれば24時間365日キャッシング即日が可能です。

また、セブン銀行カードローンには遅延損害金がない点も魅力のひとつといえます。

たとえば、三井住友銀行カードローンの場合は、滞納すると年率で19.94％の遅延損害利率が適用されるため利息がかさみます。

(参考:セブン銀行よくあるご質問)

その点、セブン銀行カードローンは遅延損害金が発生しないため、うっかり延滞しても余計な利息が発生しない点はメリットといえます。

ただし、延滞すると信用情報に傷がついてしまうため、何回も遅延しないよう注意しましょう。

セブン銀行カードローン基本概要

項目	特徴
即日融資	不可（最短でも2日必要）
金利	実質年率12.0％～15.0％ (1,000円から借入可能) ※遅延損害金なし
申込可能な人	20歳から69歳以下で安定した収入がある人 アコム株式会社の保証が受けれること セブン銀行の口座を持っていること
必要な書類	◆本人確認書類1点(運転免許証、個人番号カード)

少額融資アプリを使ってスマホATMでお金借りる流れ

ここからは「消費者金融やカードローンについては理解したけどお金を借りる方法が分からない」人に向けて、「アプリを使ったスマホATMの利用方法」をわかりやすく解説します。

手順①スマホアプリをダウンロードする

はじめに、スマホATMを利用するためにプロミスのアプリをダウンロードしましょう。

プロミスのアプリは、App Store(Apple端末)かGoogle Play(Android端末)からダウンロードできます。(インストール・ダウンロードは無料)

ダウンロード後、アプリを開いて下記の項目がホーム画面に表示されていたら、ダウンロードは完了です。(上記項目が表示されていない場合、会員ログインを選択している可能性があります)

手順②ローンに申し込む

「はじめてのお申込」ボタンをクリックすると、「お申込はこちら」のボタンが出てきます。

そこで以下項目を入力し本人確認書類を提出すれば、あとは審査結果を待つだけで申し込みは完了です。

• 個人情報
• 勤務先情報
• 借入金額

なお、プロミスは24時間365日申し込めますが、24時間審査しているわけではありません。審査時間は9：00～21：00までです。

申込当日で借りたいなら、審査時間も考慮して申し込みをする必要があります。

手順③必要書類の提出

プロミスのカードローンを契約するためには、以下本人確認書類から1点の提出が必要です。

• 運転免許証
• パスポート(住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの)
• マイナンバーカード(通知カードは不可)※
• 在留カードまたは特別永住者証明書

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

書類の提出方法はとても簡単で、スマートフォンで本人確認書類を撮影してアプリを通じて送付するだけです。

ただし、本人確認書類に住所が記載されていない場合や間違っている場合は注意が必要です。

実際の居住地と本人確認書類に記載されている住所が相違している場合も、補助書類が必要になります。

転居をしたばかりで住所を変更していない人は、注意してください。

手順④審査結果の連絡とローン契約

手続が完了すれば、メールまたは電話で審査結果の連絡がはいります。

審査結果は勤務先などではなく、本人に届くため、勤務先に知られたくない人でも安心です。

審査通過後はアプリ上で契約を完了し、カード発行希望なしを選択した場合はアプリのみでお金が借りられます。

手順⑤スマホATMで借りる

ここでは、ATMからお金を借りる方法を解説していきます。

ローソン銀行はQRコードを読み取るのと「スマホ取引」を押下する順番が逆になります。

少額融資アプリでお金借りるならキャッシュレス系がおすすめ

近年、現金を使わずに支払いをするキャッシュレス化が進んでいます。

お金を借りる場合でも「カードを使わずにアプリだけで借りたい」「現金で借りるのは盗難が怖い」といったケースもあるかもしれません。

ここからは、キャッシュレス系のアプリでお金を借りるメリットやデメリット、特徴も含めて5社ピックアップしてみました。

LINEポケットマネーは借入金をLINEpayにチャージできる

LINEポケットマネーは、メッセージアプリで有名な「LINE」が提供しているローンサービスです。

LINEポケットマネーの特徴は、借入金を銀行口座だけでなくLINEPayへチャージできる点です。(借入限度は100万円まで)

LINEpayがチャージできるように設定しておけば、1円から借入可能なので少額のお金を借りたい人におすすめです。

なお、LINEポケットマネーを利用するにあたっては、LINEアカウントとLINEPayアカウントが必要になるため、事前の登録を済ませてから利用するようにしましょう。

LINEポケットマネーの基本概要

項目	特徴
即日融資	不可（審査回答まで約1週間以上必要）
金利	実質年率3.0％～18.0％(借入可能金額1円～) (初めての利用なら最大100日間支払利息キャッシュバック) 遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳から65歳までで、アルバイト・パートの安定した収入がある人 (学生でもアルバイトなどの収入があれば申込み可能) LINEアカウント、LINEPayアカウントがある人
必要な書類	◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・特別永住者証明書 ・在留カード ・マイナンバーカード ◆下記いずれかの条件に該当する場合は収入証明書の提出が必要 ・極度額が50万円を超える場合 ・他の貸金業者からの借入分も合わせて100万円を超える場合

dスマホローンのアプリはドコモユーザーなら最大3％の金利優遇

ドコモユーザだと、dスマホローンの金利が最大で3％まで優遇されます。

また、dカード会員がはじめてdスマホローンを契約した場合は、最大で2000dポイントが受け取れるため、まさにドコモユーザのためのローンといえます。(会員以外は1000dポイント)

スマホがない人でも、ドコモからのSMSショートメッセージが受信可能であれば申込可能です。

ただし、dスマホローンにはデメリットも存在します。

それは「dカードのキャッシングとdスマホローンの併用ができない」点です。

したがって、dカードでキャッシングを利用している人は注意が必要です。

※併用した場合、dカードのキャッシング利用枠が取り消しされます。

dスマホローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	最短で即日(利用している金融機関による)
金利	実質年率3.9％～17.9％(借入可能金額10,000～) ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	満20歳～満68歳以下でアルバイト・パートを含む安定した収入がある人 ドコモの携帯回線を契約またはdアカウントを保有している人
必要な書類	◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・特別永住者証明書 ・在留カード ・パスポート(所持人記入欄があるもの) ◆収入証明書（下記条件に該当する場合は、源泉徴収票や給与明細などの書類提出が必要） 1．dスマホローン（契約極度額または、借入残高の高い方） ※1とdカードのキャッシングサービス（枠または、借入残高の高い方）の合計額が、50万円を超える場合 2．dスマホローン（契約極度額または、借入残高の高い方） ※1とdカードのキャッシングサービス（枠または、借入残高の高い方）および他社借入額の総合計が100万円を超える場合 3．過去に提出した収入証明書類の発行日から、３年以上が経過した場合 4．年収や勤務先等の情報を変更した場合

auPayスマホローンならauID保持者は簡単申込可能

auPayスマホローンは、auIDを持っている人なら老若男女問わず簡単に申し込めるカードローンです。

auPayスマホローンなら、借入れ金をauPay残高にチャージできるため、普段の買い物でも簡単に利用できます。

また、auPayやauPayプリペイドカードを使用すれば、200円につき1Pontaポイントが付与されるなどさまざまな特徴があります。

なかでも、新規申込と借入れで最大2000Pontaポイントがもらえるキャンペーンは魅力的です。

チャージしたお金は、全国のコンビニ・スーパーやMastercard加盟店で利用できます。

一方、デメリットは「auIDがない場合は利用できない」点です。

auPayスマホローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	最短で30分(審査状況によっては翌日以降)
金利	実質年率2.9％～18.0％(借入可能金額10,000～) ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	・満20歳から70歳以下でアルバイト・パートからの安定した収入がある人 ・本人名義のauIDを所有している人(法人アカウントは不可)
必要な書類	◆本人確認書類以下から2点 ・運転免許証（運転経歴証明書） ・パスポート(所持人記入欄があるもの) ・健康保険証 ・マイナンバーカード（顔写真付き） 申込手続きの際に、金融機関の口座を登録すれば本人確認書類の提出は不要   ◆以下に該当する場合は源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書の提出が必要 ・前回収入証明書を提出してから２年以上経過している場合 ・au PAY スマートローンの利用限度額と、他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合 ・au PAY スマートローンの利用限度額が50万円を超える場合

ファミペイローンなら1,000円単位の少額融資も可能

ファミペイローンは、年金受給者でも申し込みが可能なローンです。

他社消費者金融カードローンは、収入が年金のみの人は申し込めないケースが多いため、年金で暮らしていて少額融資が必要な人にはおすすめのカードローンといえます。

またファミペイローンには、初回契約者限定で契約から100日間で返済した利息額を、ファミペイボーナスで還元するサービスがあります。

月に10回までなら、銀行口座への振込手数料が無料で利用できる点も魅力です。

ファミペイローンの基本概要

項目	特徴
即日融資	最短で当日(17時以降の申し込みは翌営業日の回答)
金利	年利0.8％～18.0％(借入可能金額10,000～) (初めての利用なら最大100日間支払利息をファミペイボーナスでキャッシュバック) ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用
申込可能な人	満20歳～満70歳までで、アルバイト・パートを含む安定した収入がある人 (年金受給者でも申し込み可能)
必要な書類	◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート(所持人記入欄があるもの) ・在留カード ◆50万円を超えて借りる場合や、審査結果に応じて収入証明書の提出が必要

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーにおすすめ

メルペイスマートは、メルカリを利用している人のためのキャッシュレスローンです。

メルカリの利用実績によって、サービス内容が大きく変わります。

たとえば、メルカリでの販売実績が良いと年利が3％になるケースもあるため、メルカリヘビーユーザーにはおすすめです。

具体的に「何件の販売実績で金利が何％になるか？」は公表されていませんが、ここまで紹介してきたキャッシュレス系ローンよりは低くなるケースがあるため、魅力的なローンのひとつといえます。

また、メルカリ上で本人確認が済んでいる人は、本人確認なしで申し込める点も評価できるポイントです。

ただし、申し込みから借入れまでには「数日から1週間以上かかる可能性がある」ため、今すぐお金を借りたい人には向いていません。

メルペイスマートマネーの基本概要

項目	特徴
即日融資	融資まで数日から1週間以上かかる
金利	実質年率3.0％～15.0％(メルカリの利用実績で変動) ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される
申込可能な人	・満20歳から70歳以下でアルバイト・パートを含む安定した収入がある人 ・メルペイスマートマネーの審査を通過している人 ・本人確認済みの人 ・引き落とし口座登録済みの人
必要な書類	◆本人確認書類以下から1点(メルカリ内で本人確認が終了している人は必要なし) ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート(所持人記入欄があるもの) ・在留カード

お金借りるアプリで少額融資をするときの注意点

利用者の属性次第でアプリで簡単にお金を借りられるのが、消費者金融と銀行カードローンの魅力です。

ただ、簡単にお金が借りられるため、借金癖がついてしまい人生が壊れてしまう人も少なくありません。

この記事では少額のお金をテーマに解説していますが、「少額だからすぐに返せる」と甘く見ているケースがあるかもしれません。

ここからは、お金を借りる際の注意点についても詳しくお伝えしていきたいと思います。

少額融資アプリでも審査なしでは借りられない

これまで消費者金融、銀行カードローン、キャッシュレスローンを紹介してきましたが、どのアプリでも審査なしでお金は借りられません。

特に、消費者金融やキャッシュレス系のローンアプリは貸金業法の規制を受け、貸金業法13条では「返済能力の調査」が義務づけられています。※銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法の規制対象です。

貸金業法13条（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：金業法e-gov

「審査なしで融資します！」と広告を出している業者もありますが、審査なしでお金を借りられるとうたう金融業者は違法業者である可能性が高いため、絶対に申し込みをしないように注意してください。

また、貸付金利の表示に関しても注意が必要です。

利息制限法で、貸金業者の貸付金利は最大20％までと決められています。

「審査なしで融資できる」「法定利息以上の金利設定をしている」など、上記2点のルールを破って営業している貸金業者は、絶対に利用しないようにしましょう。

日本貸金業協会公式サイトより/利息制限法の上限

利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。 ◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％ ◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％ ◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用元：日本貸金業協会公式サイト

お金を借りる感覚が薄れるため借り過ぎに注意

お金を借りることが日常になると、金額の大小に関わらず借金が当たり前になってしまいます。

また、消費者金融の初回契約者には50万円以下の利用限度額が設定されるケースがほとんどで、消費者金融が設定する金利のなかで一番高い金利が適用されます。(例：プロミスの場合は17.8％)

そのため、たとえ少額でも借入れを繰り返して完済までの期間が長引くと、返済負担が重くのしかかるため注意が必要です。

たとえば、10万円を17.8％の金利で1年間返済をする場合、利息だけでも9,894円を負担しなければいけません。

1年間で完済した場合の支払い利息は約1万円になる計算ですが、「1万円」といえば時給1,072円で約9時間働いてやっと稼げる金額になります。(東京の最低賃金を想定)

こうして計算すると、大きなお金に見えるでしょう。

カードローンでお金を借りるときは、返済計画をしっかり立てて、収支のバランスを考えながら必要最小限の金額で借りるのが上手に利用するコツです。

◆借りすぎ・多重債務にご注意 借入れの返済が困難となる等により、年間約18万件（平成17年最高裁判所集計）の自己破産申立があります。返済に悩むことのないよう、借入れを行う場合には慎重な検討が必要です。 ◆計画的な借入れを行うには 多重債務等に陥らないために以下の点等に注意が必要です。 ・本当に借入れが必要か。（必要としない借入れは行わない。） ・無理なく確実な返済が可能か。（借入れ前に毎月の返済額等を計算してみる。） ・契約内容を理解できたか。（契約前には必ず契約書の金利や手数料の額又は契約内容をよく確認してください。また、契約書はトラブル防止のために必ず保管してください。）

金融庁公式サイト

返済を忘れるとブラックリスト入りで滞納履歴は5年間残る

手軽に利用できるアプリでも、消費者金融が提供するアプリはカードローンですので、借りたお金は返済しなければいけません。

もしカードローンで延滞をしてしまうと、他社カードローンの審査はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなどの審査に影響を及ぼす可能性が出てきます。

長期延滞や債務整理の履歴は、信用情報機関のデータに5年間残ります。

信用情報機関にネガティブな情報が登録されてしまう人のことを「ブラックリストに載った人」と呼びますが、ブラックリストに載ってしまうと他社ローンの審査通過ができなくなるかもしれません。

カードローンの延滞データは、JICCやCICなどの信用情報機関に登録されますが、参考までにJICCにおける登録情報について下記にまとめていますので参考にしてください。

例：JICCに登録される情報とは？

内容	登録期間
◆本人を特定するための情報 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号など	契約内容に関する情報等が登録されている期間
◆契約内容に関する情報 登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等	※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内（※）
◆返済状況に関する情報 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など	※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内（※）
◆取引事実に関する情報 債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等	※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内 （ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から１年以内）

※包括契約について次のどちらかに該当するときは、契約終了後５年を経過したものとみなします。

1. 残高「０円」となる入金後、解約することなく残高「０円」のまま５年を経過した場合

（延滞解消または取引事実に関する情報が付帯している場合を除きます。）

2. 契約後、一度も残高が発生することなく５年を経過した場合

引用元：JICC（株式会社日本信用情報機構）に登録される情報と登録期間

SNSアプリの個人間融資は利用してはいけない

近年ではSNSなどを使用した「個人間の金銭の貸し借り」に関する書き込みが増えています。

しかし、個人間融資は絶対に利用してはいけません。

なぜなら、下記の理由に該当する可能性があるためです。

個人間融資の書き込みは、一見すると個人が書き込んでいるように見えますが、裏で運営しているのは「闇金業者」の可能性が高いです。

下記金融庁の公式サイトでも、個人間融資に関する注意喚起が出されていますので、こちらも参考にしてください。

SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

＜ポイント＞ ・ 個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。 ・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。 ・ 個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用元：金融庁公式サイト

スマートフォンのバッテリー切れに注意

スマホローンのメリットは、スマートフォンひとつで手軽にお金が借りられる点です。

ただし、スマホを忘れたりバッテリー切れになったら、もちろん借りることはできません。

確実に借りるためには、スマホのバッテリー状態を常に確認しておき、緊急時のためにもモバイルバッテリーなどを常備しておくのがおすすめです。

また、銀行のメンテナンス時間にも気をつけてください。

たとえば、ローソン銀行では下記の時間帯にメンテナンスがおこなわれ、メンテナンス中は借入れや返済ができないため注意が必要です。

• ローソン銀行は第二土曜日の21時～翌朝7時
• セブン銀行は定例でのメンテナンスはなし

審査なしのアプリでお金借りるなら質屋や携帯キャリアの後払いがおすすめ

ここまでお金を借りる方法についてご説明してきましたが、「審査なしでお金を用意したい」「返済負担が不安なのでお金を借りたくない」人もいるかもしれません。

ここからは、審査なしで買い物ができたり融資が受けられたりする方法を、いくつかピックアップしてみました。

それぞれのメリットやデメリットも含めて解説していきますので、ぜひ自分にあった方法を見つけてみてください。

フリマアプリなら審査なしでもお金を用意できる

審査なしでお金を用意したいなら、フリマアプリがおすすめです。

特にオススメなのはメルカリです。

なぜなら、メルカリは利用者数が一番多く、出品するとヤフオクやラクマと比べて早く売れる確率が高いからです。

さらに、アプリの操作方法も初心者向きなので、誰でも簡単に利用できる点も特徴です。

一方、フリマアプリにはデメリットも存在します。

すべてのフリマアプリに共通するデメリットですが、一番気になるのはやはり「出品したものが売れない可能性」や「売れるまでに時間がかかる点」でしょう。

フリマアプリでお金を用意したくても売れるまでの期間がわからないため、即日でお金を準備したい人には不向きです。

フリマアプリ一覧

アプリ	特徴
メルカリ	・いらなくなったものや欲しいものを売り買いできるフリマアプリ ・簡単に操作ができるため、利用者が多いのが特徴
ヤフオク	・Yahoo!JAPANが提供しているフリマアプリ ・オークション形式で取引できるのが特徴
ラクマ	・楽天が提供しているフリマアプリ ・楽天ポイントが使用できるため楽天会員の人に特におすすめ

生命保険アプリの契約者貸付けで2％台の低金利融資も可能

生命保険の契約者なら、生命契約者貸付制度を利用してお金が借りられます。

生命契約者貸付制度とは、自分が契約している生命保険の解約返戻金を元に融資が受けられる仕組みのことを指します。

申し込みから融資までに必要な時間は最短で当日ですし、金利に関しても契約時期や保険会社によりますが3％～8％と低めです。

ただし、解約返戻金の全額が借りられるわけではなく、「融資可能額は解約返戻金の7割～9割程度」と上限額が決められている点に注意が必要です。

そのため、生命保険に加入したばかりの人は解約返戻金がないことも多く、契約者貸付が利用できないケースも起こり得ます。

参考：ソニー生命の契約者貸付の金利

契約日	金利
1996/07/02～1999/04/01	年利4.00％
1999/04/02～2013/04/01	年利3.00％
2013/04/02～2019/01/01	年利2.50％
2019/01/02～	年利2.50％(定額保険),年利3.25％(変額保険)

生命保険の契約者貸付は低金利で借りられるメリットがある一方で、「返済できなければ保険が失効する」リスクもあります。

延滞しても厳しい督促がおこなわれないため、利用者のなかにはズルズルと返済しないケースもありますが、将来のためにも返済は怠らないように注意しましょう。

auやドコモの後払い決済なら現金がなくても買い物できる

auユーザやドコモのユーザであれば、後払い決済が利用できます。

携帯キャリアの後払いサービスとは、インターネットショッピングの支払い代金を通信料と合算して支払う仕組みのことを指します。

ただし、下記のようにキャリアや年齢別で利用上限額が決まっているため、利用する場合は自分の上限額をよく確認してから買い物するようにしましょう。

ドコモの電話料金合算払いの上限

「電話料金合算払い」の上限は10,000円～100,000円 「電話料金合算払い」は、契約している方の年齢と携帯電話の契約期間によってd払いの上限が異なります。 ・契約者が19歳までは一律で月10,000円まで ・契約者が20歳以上で契約期間が1～3か月までは月10,000円まで ・契約者が20歳以上で契約期間が4～24か月までは月30,000円まで ・契約者が20歳以上で契約期間が25か月以上は、月50,000円、80,000円、10万円までで選べる

引用元：ドコモでおトク！家計相談

auかんたん決済通信料合算の利用限度額について

auかんたん決済(通信料合算)のご利用限度額について

auかんたん決済(通信料合算)のご利用限度額は、加入年月、KDDIサービス利用料金のお支払い方法、および、auかんたん決済(通信料合算)のご利用状況等に応じて、ご利用限度額を決定いたします。ご利用限度額は、最大100,000円/月までとなり、お客様ごとに決定いたします。

引用元：auPayマーケット公式サイト

NP後払いなら請求書発行から14日間以内の後日決済可能

手持ちのお金がなくても、NP後払いなら買い物ができます。

NP後払いなら、購入した品物が届き請求書が発行されてから14日以内に支払えばよいため、給料日前の金欠状態でも欲しいものが買えるかもしれません。

また、NP後払いなら買い物をして現物を確認してから支払えばよいため、「思っていた商品と違った」などのトラブルも避けられます。

【NP後払いとは】 ・クレジットカードも口座登録も不要！ ・支払方法に選ぶだけで189,000店舗で使える ・後払いでポイントがたまるのはNP後払いだけ   【NP後払いのつかい方】 ・STEP①…お支払い方法でNP後払いを選択 ・STEP②…購入商品と請求書が到着 ・STEP③…好きなタイミングでお支払い 最寄りのコンビニ・郵便局・銀行・LINE Payで支払い可能。請求書の発行後、14日以内であれば好きなタイミングで支払える

引用元：NP後払い公式サイト

まとめ

今回は、アプリで少額融資が可能なサービスをいくつかご紹介してきましたが、一番大切なのは「しっかりと返済計画をたてること」です。

お金を借りることが日常化してしまうと、借金すること自体に抵抗がなくなります。

少額の借入れを繰り返してしまい、返済できなくなってしまった事例も少なくありません。

返済不能になってまわりに迷惑をかけないために、カードローンのアプリは「必要な額だけを借りて」「できるだけ早く返済する」ように心がけましょう。